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Sehr geehrte Damen und Herren,
keine 5 Minuten
sollen Sie mit dem Lesen dieser Information verbringen – dann entscheiden, was für Sie und Ihre Mitarbeiterinnen / Mitarbeiter wichtig und interessant sein kann ► Antwortcoupon auf’s Fax an uns! 02171-299289 oder 0221-4699277
Wo geht’s hier zur Rendite?
Die Politik hat uns in den letzten Wochen und Monaten fast täglich auf’s Neue verwirrt, wenn es um die Zukunft der gesetzlichen Sozialversicherung, die Konsequenzen für Sie und Ihre Möglichkeiten zur persönlichen Vorsorge und Kapitalanlage ging. Das ganze wurde garniert mit steuerlichen Variationen zur privaten Renten- und Lebensversicherung. Nun sind die Gesetze unter Dach und Fach und Sie können Ihre eigene Renten-, Gesundheits- und Steuerreform vornehmen.
Wir sind Ihr Partner dabei.
Zu diesen Themen können Sie Information und Beratung bei uns anfordern – viele Entscheidungen sind noch in 2004 erforderlich – warten Sie nicht:
Betriebliche Altersversorgung - Pensionskasse
Rentenversicherungen werden inzwischen zum grösseren Teil im betrieblichen Bereich und nicht privat abgeschlossen. Favorit ist hierbei die Pensionskasse. Ähnlich wie die Direktversicherung ist sie einfach in der Handhabung und sehr flexibel. Der Mitarbeiter verwendet z.B. aus unversteuertem Einkommen (auch ohne Sozialabgaben) € 100 monatlich. Dadurch erzielt er im Schnitt 50 % mehr Rente als wenn er die gleiche Rentenversicherung privat abschliesst. Als Arbeitgeber sparen Sie den Sozialabgabenanteil. Einkommensteuer wird erst in der Rentenphase fällig, dann niedriger als heute.
Betriebliche Altersversorgung – Vermögenswirksame Leistungen (VWL)
VWL sind voll steuerpflichtig – oft nicht wahrgenommen! Es empfiehlt sich, diese als Grundstein für die Pensionskasse anzulegen, steuer- und sozialabgabenfrei. Andere VWL-Verträge ruhend stellen.
Betriebliche Altersversorgung - Direktversicherung
Die Pauschalversteuerung der Beiträge mit 20 % entfällt ab 1.1.2005. Ein Vertrag mit Beginn spätestens am 1.12.2004 sichert diesen Steuervorteil. Die Leistungen aus diesem Vertrag sind dann bei Ablauf kein steuerpflichtiges Einkommen. Insbesondere interessant für „ Besserverdiener“, deren Grenzsteuersatz deutlich über 20 % liegt.
Private Lebens- und Rentenversicherung
Die steuerliche Vorsorgepauschale wird ab 2005 gekürzt. Es wird zusätzliche hohe Freibeträge geben, aber nur für solche Verträge, die ausschliesslich eine Rentenzahlung vorsehen, keine Kapitalauszahlung im Erlebensfall, keine Zahlung an die Erben im Todesfall. Geld weg, wer will das? Begrenzt steuerbegünstigt bleiben nur solche Verträge, die mindestens 12 Jahre laufen und frühestens mit 60 fällig werden. Aber auch hier werden die Erträge mit 50 % besteuert.
Private Lebens- und Rentenversicherung – niedrig einsteigen, erst später mehr zahlen
Die für 2004 noch bestehende Steuervergünstigung können Sie auch noch für die nächsten Jahre nutzen. Wie? Sie starten jetzt z.B. mit einem Monatsbeitrag von 50 €. Im Vertrag vereinbaren Sie, dass jährlich oder in jedem 2. oder 3. Folgejahr eine Leistungs- und Beitragserhöhung von 10% vorgenommen wird. Es gilt weiter das „alte“ Steuerrecht. +Dynamik+ Oder Sie schliessen einen Vertrag mit einem Monatsbeitrag von 250 € ab, weil Sie wissen, diesen Betrag müssen Sie aufwenden, um eine angemessene Altersrente zu erzielen. Zur Zeit fehlt aber noch das Geld, weil Sie im beruflichen Aufbau sind. Für die ersten 2 bis 4 Jahre vereinbaren Sie eine Beitragszahlung von nur 100 €. Keine Nachzahlung der Beitragsdifferenz! +Low Start+
Private Lebens- und Rentenversicherung- Rendite mit Einmaleinzahlung / Beitragsdepot
4,5 % Zinsen, 12 Jahre Laufzeit – Ertrag steuerfrei.
Private Lebens- und Rentenversicherung – Fondspolicen
Der Aktienmarkt ist tot – es lebe der Aktienmarkt! Nach 3 schweren Börsenjahren zeigt sich schon jetzt wieder, dass Aktien und die Fonds langfristig gute Renditen erzielen. Gute Fonds können jetzt schon wieder durchschnittliche Wertsteigerungen in den letzten 5 Jahren von 6 und mehr Prozent vorweisen. Wählen Sie zwischen deutsch oder englisch gemanagten Fonds-Rentenversicherungen.
Unterversicherung in bestehenden Lebensversicherungen
Die meisten bestehenden Lebensversicherungen werden aufgrund der Kapitalmarktentwicklung in den letzten Jahren die ursprünglich prognostizierten Leistungen nicht mehr erreichen. Gut, kommen wir eben mit weniger aus. Wenn das aber nicht reicht, um im Alter den Lebensunterhalt zu bestreiten, wenn die Versicherungsleistung zur Ablösung einer Finanzierung eingeplant ist, wenn Sie eine Pensionszusage Ihrer Firma haben, die durch eine Versicherung rückgedeckt wurde? Dann können Tausende oder Zigtausende Euro fehlen. Wir prüfen Nachversicherungsmöglichkeiten.
Achtung: Sie haben eine Pensionszusage ohne Versicherungsdeckung?
Die meisten berücksichtigen u.a. nicht, dass wir heute im Schnitt wesentlich länger leben, als bis vor kurzem kalkuliert. Die Rückstellungen der Firma sind dann niedriger als die tatsächlich zu erbringen-de Leistung. Vorsichtig formuliert: Ein Bilanzrisiko. Eine Lösung kann die Auslagerung in einen +Pensionsfonds+ sein. Die Firma verbessert ihr Rating nach Basel II.
Wir blasen nicht hektisch zum Sommerschlussverkauf mit Lebens- und Rentenversicherungen, dennoch: wer weiss, dass er Handlungsbedarf hat, handelt jetzt!
Wir bieten Ihnen unabhängig die besten Möglichkeiten des Marktes!
Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer heute jünger als 43 Jahre ist, hat in der gesetzlichen Rentenversicherung keinen Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente mehr. Stattdessen wird eine Erwerbsminderungsrente gezahlt, aber auch nur dann, wenn Sie nicht mehr täglich 5 Stunden mit irgendeiner Berufstätigkeit Geld verdienen können. Was Sie können, bisher gearbeitet haben und erst recht, was Sie verdient haben, zählt nicht. Des-halb wird eine private Berufsunfähigkeitsrente benötigt, die Ihr Einkommen sichert, wenn Sie Ihren Beruf krankheitsbedingt nicht mehr ausüben können. Der Beitrag richtet sich nach Alter, Versiche-rungsdauer und beruflicher Tätigkeit, ggf. Vorerkrankungen.
Grundfähigkeitsversicherung – eine Alternative
Sie können z.B. nicht mehr sprechen oder nicht 10 Minuten ungestützt stehen + nicht knien + 200 m nicht gehen, ohne sich abzustützen. Hart, aber ein Leistungsfall. Klare Bedingungen, meistens wesentlich preiswerter als Berufsunfähigkeitsversicherung.
„Berufs“-Unfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung für Kinder und Jugendliche?
Ja. Unfallversicherungen decken nur einen Teil des Risikos ab. Was passiert, wenn Ihr Kind durch Invalidität unfähig wird, in’s Berufsleben zu gehen? Aber nicht nur die tägliche Gefährdung der Kinder und Jugendlichen spricht für das „Ja“. Je niedriger das Eintrittsalter, desto günstiger der Preis. Und: Der Vertrag kann unverändert in das Arbeitsleben übernommen werden, auch wenn das Kind später einen riskanten Beruf ausübt oder wenn inzwischen eine Erkrankung festgestellt wurde. Eine preiswerte Vorsorgemassnahme als Basisrente!
Private Pflegerente
Entschuldigung. Wir führen Ihnen hier kein Horror-Szenario vor, wir kommen unserer Beratungspflicht nach, die wir in unserem Versicherungsmaklervertrag zusagen. Wir alle wollen länger leben – aber nicht alle werden dabei gesund bleiben. 4,9 % der 70- bis 75-jährigen, 8,9 % der 75- bis 80-jährigen und schon 19,2 % der 80- bis 85-jährigen sind heute schon pflegebedürftig. Ein Heimplatz kostet zwischen 3.000 und 5.000 €. Die Pflegepflichtversicherung zahlt rd. 1.500 €, den Rest Sie, solange das Geld reicht, Ihre Kinder, Enkelkinder, das Sozialamt. Allein für 5 Jahre summiert sich der Fehlbetrag auf 90.000 bis 210.000 €. Eine private Pflegerente von 1.500 € monatlich kostet für einen 45-jährigen Mann monatlich ca. 28 € monatlich.
Offener Immobilienfonds ImmoInvest
Im Schwerpunkt in Büroimmobilien investiert, in Deutschland davon 54 %, Vermietungsquote 96,5 %. Wertentwicklung 10 Jahre: Ø 5,6 % p.a.. Rund 50 % davon sind steuerfrei, d.h. bei einer nicht steuerfreien Anlage brauchen Sie schon bei einem persönlichen Steuersatz von 30 % eine Rendite von 6,9%. ImmoInvest ist langjährig der Beste in Deutschland! Buchbar ab 50 € monatlich, 250 € Mindesteinlage. Keine langfristige Vertragsbindung.
Hier hilft Hans Eichel: Wohneigentum zur Vermietung zum Nulltarif - Dresden
Warum Dresden werden Sie fragen. Hier ist der Aufschwung Ost an jeder Ecke zu spüren. Dresden ist neben Leipzig und Jena die Stadt, die wächst – die Immobilienwerte steigen. Es gibt viel alte Bausubstanz, die erhalten bleiben und wertvoller Wohnraum werden soll. Unser Partner Ventar AG, Böblingen und Siegen, bietet Eigentumswohnungen an, die nach den Vorgaben des Denkmal-schutzes in eigener Regie komplett restauriert wurden und werden. Der Denkmalschutz und die sich daraus ergebenden steuerlichen Vorteile machen es möglich, dass Sie eine solche Immobilie quasi zum Nulltarif nach 12 Jahren Ihr Eigentum nennen können. Dazu tragen auch bei: günstige Erwerbskosten, Mieten unter dem Durchschnitt, Vollvermietung, keine versteckten Nebenkosten. Vollfinanzierung über die Partnerbank (Bonität vorausgesetzt). Werden Sie noch 10 Jahre Steuern zahlen? Dann lassen Sie sich von uns und unserem Partner beraten und sich ein auf Ihre wirtschaftlichen und steuerlichen Gegebenheiten abgestelltes Angebot erarbeiten.
Unser neuer Kooperationspartner: Die SEB Bank
Die fast 150 Jahre alte SEB gehört zu den Grossen in Europa. Durch die Übernahme der BfG Bank vor 4 Jahren hat sie in der deutschen Bankenwelt ihren festen Platz eingenommen und ist für Privat- und Firmenkunden gleichermassen interessant. 175 Filialen in Deutschland. Bei der Kundenzufrie-denheitsanalyse der GfK Nürnberg 2002 bei den TOP-Adressen. Vom kostenfreien privaten Gehalts-konto für bis zur Geschäfts- oder Immobilien-Finanzierung. Wir wollen Ihnen guten umfassenden Service rund um Sicherheit, Geld, Rendite bieten und deshalb sind wir froh und stolz, Sie jetzt an einen starken Partner empfehlen zu können.
Unser Kooperationspartner: BKK Pfalz – Beitragssatz 13,6 %
Manche sind billiger, haben in den letzten 2 Jahren aber auch die stärksten Beitragserhöhungen vor-genommen oder verschwinden durch Fusion (Taunus BKK). Wir schätzen die Berechenbarkeit und Stabilität der BKK Pfalz. Solange Sie , Mitarbeiter und Kollegen auch nach Beitragssenkungen 14,3 bis 15 % Krankenkassenbeitrag zahlen, lohnt es sich an’s Sparen zu denken und die Kasse zu wechseln. Das Ersparte kann man anders besser einsetzen – siehe diverse Beiträge oben und diesen:
Kranken-Zusatzversicherungen:
Vorsicht Falle Soweit Sie in einer gesetzlichen Krankenkasse (GKV) versichert sind, erhalten Sie demnächst Post von dieser, wenn sie nicht schon auf Ihrem Schreibtisch liegt.: Ein Angebot zur privaten Kranken-Zusatzversicherung, insbesondere für die Lücken, die in der GKV herbeigeführt wurden. Die Krankenkassen haben hierzu Rahmenvereinbarungen mit privaten Versicherungsgesellschaften geschlossen, was zu günstigen Beiträgen für Sie führen kann, aber nicht muss. Sie erhalten standardisierte Versicherungs-Produkte, die oft nicht Ihrem persönlichen Bedarf entsprechen. Vielleicht möchten Sie etwas mehr Heilpraktikerleistung, Chefarzt im Krankenhaus oder oder ... Ein Vertragsabschluss über Ihre Krankenkasse bedeutet eine Erschwernis, fall Sie diese einmal wechseln wollen. Dann entfällt nämlich gleichzeitig die Zusatzversicherung. Schlimmstenfalls erhalten Sie keine neue Zusatzversicherung, weil Sie inzwischen krank geworden sind. Auf jeden Fall wird die neue Police teurer, weil Sie unvermeidbar älter geworden sind. Wir haben Lösungen für Sie.
Telefon- und Telefaxkosten sparen Auf der Suche nach Ideen, wie wir Ihnen auch ausserhalb unserer angestammten Geschäftsfelder als Service Möglichkeiten zeigen können, Geld zu sparen, haben wir einen seit 11 Jahren weltweit erfolgreichen Telekommunikationsanbieter gefunden. Dessen Gesprächs-Tarife liegen 25 bis 40 % unter denen der Telekom. Beim Fax sparen Sie für eine Seite 2/3, weil die normale Fax-Durchlaufzeit mit 20 Sekunden statt 60 Sekunden abgerechnet wird. Der Gag für Privatkunden: Bei Telefonaten mit Kunden des gleichen Anbieters zahlen Sie nichts.
Die 5 Minuten sind rum.
Jetzt haben wir noch eine Bitte an Sie:
1. Entscheiden Sie auf dem Antwort-Coupon, was für Sie interessant ist und legen ihn am besten noch heute auf’s Fax.
Wir sind gern an Ihrer Seite und freuen uns auf den nächsten Kontakt!
Mit den besten Grüssen aus Leverkusen
Ihre Assekuranz
Werner Wipperfürth & Horst Th. Schütz
Per Fax an: 02171 / 2992 89 oder 0221/ 46 992 77
AVA Assekuranz Schütz & Wipperfürth GbR
-Versicherungsmakler- Absender:
Schillerstraße 4
51379 Leverkusen Telefon:
√ JA, geben Sie mir bitte Informationen zu den ausgewählten Themen:
О Betriebliche Altersversorgung – Pensionskasse **)
О Betriebliche Altersversorgung – Vermögenswirksame Leistungen (VWL) **)
О Betriebliche Altersversorgung – Direktversicherung **)
О Private Lebens- und Rentenversicherung **)
О Private Lebens- und Rentenversicherung – niedrig einsteigen, erst später mehr zahlen **)
О Private Lebens- und Rentenversicherung- Rendite mit Einmaleinzahlung / Beitragsdepot **) О Private Lebens- und Rentenversicherung – Fondspolicen **)
О Unterversicherung in bestehenden Lebensversicherungen **) Bitte Policenkopien beifügen, Höhe der Unterdeckung? € ..............................
О Achtung: Sie haben eine Pensionszusage ohne Versicherungsdeckung?
О Berufsunfähigkeitsversicherung **)
О Grundfähigkeitsversicherung – eine Alternative **)
О „Berufs“-Unfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung für Kinder und Jugendliche? **)
О Private Pflegerente **)
О Offener Immobilienfonds ImmoInvest
О Hier hilft Hans Eichel: Wohneigentum zur Vermietung zum Nulltarif - Dresden
О Unser neuer Kooperationspartner: Die SEB Bank Girokonto Finanzierung
О Unser Kooperationspartner: BKK Pfalz – Beitragssatz 13,6 %
О Kranken-Zusatzversicherungen: Vorsicht Falle *)
О...Telefon- und Telefaxkosten sparen Bitte Telefonrechnung beifügen. *) Hierzu geben Sie bitte an: Name, m / w, Geburtsdatum .......................................................................................................... **) Gewünschter Monatsbeitrag € ...................... oder gewünschte Einmalzahlung €.......................... Gewünschte Monatsrente €..........................
Für weitere Personen bitte zusätzliches Blatt beifügen.
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